Geld uitgelegd · deel 2 van 6

Geld uitgelegd: wat is rente-op-rente?

Leestijd 7 minuten · bijgewerkt oktober 2026

Je zet €1.000 weg. Je doet er verder niets mee.

Na 10 jaar staat er meer dan je denkt. Na 30 jaar nog veel meer.

Dat komt door rente-op-rente. In dit artikel leggen we uit wat het is, hoe je het zelf uitrekent en waar je op moet letten. Zonder moeilijke woorden.

Eerst: wat is rente?

Rente is een vergoeding. Zet je geld bij de bank? Dan betaalt de bank jou een klein percentage. Leen je geld? Dan betaal jij rente aan degene die het leent.

Bij sparen krijg je dus rente. Bij beleggen praat je meestal over rendement: wat je gemiddeld verdient of verliest. Bij lenen betaal je rente. Dat verschil is belangrijk. We komen er straks op terug.

Rente-op-rente in één zin

Rente-op-rente betekent dat je ook rente krijgt over de rente die je eerder al kreeg.

De rente (of het rendement) wordt bij je geld opgeteld. Het jaar daarna krijg je weer rente over dat hogere bedrag. Zo groeit je geld elk jaar een beetje sneller.

Wijzer in geldzaken, het platform van het ministerie van Financiën, legt het ook zo uit: je krijgt niet alleen rente op je spaargeld, maar ook op de rente die je eerder kreeg. Hoe langer je het laat staan, hoe sneller het groeit.

Een ander woord ervoor is samengestelde rente.

Een simpel voorbeeld

Dit zijn voorbeeldcijfers. We rekenen met 8% per jaar. Dat is een gemiddeld rendement bij beleggen over lange tijd — geen garantie. Echte spaarrente is lager. Beleggen kan ook minder of meer opleveren, of geld kosten.

Je zet €1.000 weg en neemt niets op.

• Na jaar 1: 8% van €1.000 = €80. Je hebt €1.080.
• Na jaar 2: 8% van €1.080 = €86,40. Je hebt €1.166,40.
• Na jaar 3: 8% van €1.166,40 = €93,31. Je hebt €1.259,71.

Zie je het? Het bedrag wordt elk jaar een beetje hoger: €80, dan €86,40, dan €93,31. Niet omdat het percentage stijgt, maar omdat het bedrag waarover je rente krijgt groter wordt.

Het verschil wordt pas later groot

In het begin merk je bijna niets. Maar wacht even af.

We vergelijken twee situaties met €1.000 en 8% per jaar:

• Zonder rente-op-rente: je haalt het rendement elk jaar van je rekening. Je krijgt dan elk jaar precies €80.
• Met rente-op-rente: je laat het staan.

Na 30 jaar is het verschil ruim €6.600. En je hebt er niets extra voor gedaan. Je hebt alleen gewacht.

Dat is de kern: rente-op-rente werkt vooral door tijd.

Zelf uitrekenen

Wil je het zelf uitrekenen? Dat kan met deze formule:

Eindbedrag = beginbedrag × (1 + rendement)^aantal jaren

Voorbeeld: €1.000 × 1,08^10 = ongeveer €2.159.
En: €1.000 × 1,08^30 = ongeveer €10.063.

Op je telefoon typ je: 1000 × 1,08 ^ 30. Het teken ^ betekent "tot de macht".

Snelle truc: de regel van 72

Wil je weten hoe lang het duurt tot je geld verdubbelt? Deel 72 door het percentage.

• Bij 8% per jaar: 72 ÷ 8 = ongeveer 9 jaar.
• Bij 4% per jaar: 72 ÷ 4 = ongeveer 18 jaar.

Het is een schatting, geen exacte uitkomst. Maar het helpt om snel een gevoel te krijgen.

Waar moet je op letten?

1. Het moet erbij komen.
Rente-op-rente werkt alleen als de rente of het rendement bij je geld blijft. Haal je het weg? Dan stopt het effect voor dat deel.

2. Niet opnemen.
Geld dat je nodig hebt, haal je weg. Geld voor later laat je met rust.

3. 8% is een voorbeeld, geen garantie.
Spaarrente is lager en verandert. Beleggen kan meer of minder opleveren, of geld kosten. Dit is een rekenvoorbeeld, geen belofte.

4. Let op inflatie.
Prijzen stijgen. Groeit je geld, maar stijgen prijzen ook? Dan kun je er aan het eind minder mee kopen dan je denkt. Je echte groei is dan kleiner.

Het werkt ook andersom: bij schulden

Rente-op-rente is niet alleen goed nieuws.

Bij een lening of schuld betaal jij rente. Betaal je niet op tijd af? Dan komt de rente bij je schuld. Daarna betaal je rente over die hogere schuld. Zo kan een kleine schuld steeds groter worden.

Denk aan rood staan of een lening die je laat oplopen. De rente daarop is vaak veel hoger dan spaarrente.

Daarom de simpele regel: eerst dure schulden aflossen, dan pas sparen of beleggen voor later.

Wat kun jij doen met je eerste salaris?

1. Zet geld automatisch apart. Laat elke maand vlak na je salaris een vast bedrag naar een aparte rekening of beleggingsrekening gaan. Dan hoef je er niet aan te denken.
2. Laat het staan. Geld dat je niet nodig hebt, laat je met rust. Tijd doet het werk.
3. Check of de rente of het rendement wordt bijgeschreven. Kijk in je app of het bij je bedrag blijft.
4. Vermijd dure schulden. Rente-op-rente bij een schuld werkt tegen je.

Kort samengevat

• Rente-op-rente = rente krijgen over je eerdere rente.
• Het effect is in het begin klein en later groot. Tijd is het belangrijkste.
• €1.000 met 8% (voorbeeld, geen garantie) wordt na 30 jaar ongeveer €10.063. Zonder rente-op-rente €3.400.
• Regel van 72: 72 ÷ percentage = aantal jaar tot je geld verdubbelt (ongeveer). Bij 8% ≈ 9 jaar.
• Bij schulden werkt het andersom. Dan groeit wat je moet betalen.

Dit artikel is uitleg, geen financieel advies. Bedragen zijn voorbeelden. 8% is een gemiddeld rendement bij beleggen over lange tijd — geen garantie.

Lees ook (reeks Geld uitgelegd)

• Morgen: Wat is rendement? — artikel komt eraan

Binnenkort: de RustInJeGeld-app (wachtlijst) — potjes zonder dagelijks bijhouden.